信金ローンやJAローン・銀行ローンの返済滞納でオリコから督促が来たら債務整理?

投稿日:2017年10月1日 更新日:

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★この記事を読んでわかること
  • 信金や労金、JA、銀行などのローンで、信販会社のオリコが保証会社となっている場合、滞納すると金融機関ではなくオリコから督促が行われる場合がある。
  • 一括返済の催告が来る等、自力での解決は非常に困難になることも。そうなった場合、債務整理による返済の減額・免除も検討が必要に。
  • 債務整理をするか決める前に、弁護士や司法書士の無料相談を活用し、アドバイスをもらうことが大切。

この記事では、オリコが保証会社となっている各種ローンで滞納してしまった場合、どうすれば良いのかを解説していきます。

 

オリコから他社の借金の督促が来る理由は?

オリコはクレジットカード会社として有名ですが、他の金融機関への「保証業務」も行う、保証会社でもあります。

保証会社とは?

利用者がローンなどの返済を滞納した時、利用者にかわって一時的に“立て替え払い”を行う(代位弁済)

立て替え払い(代位弁済)を行った分に、遅延損害金などを合わせて、利用者=滞納者に督促を行い、債権を回収する

そのため、オリコが保証会社となっているローンで返済を滞納すると、借入先の金融機関ではなく、代位弁済をしたことにより求償債権を持っているオリエントコーポレーションから督促が行われます。

 

オリコが保証業務を提供しているのは、全国各地の銀行のほか、信用金庫やJAバンクなど多数にわたります。

オリコが保証会社、再保証会社になっている保証先一覧
[ミック]三春情報センター http://319.jp/
伊達信用金庫 http://dateshin.jp/
一関信用金庫 http://ichinoseki-shinkin.jp/
JAあしきた-ホーム http://ja-ashikita.or.jp/
JA菊池 きくちのまんま http://jakikuchi.jp/
ながさき西海農業協同組合 - JAながさき西海 http://ja-nagasakisaikai.com/
鹿児島信用金庫 http://kashin.co.jp/
君津信用組合 http://kimishin.jp/
北郡信用組合 http://kitagunshinkumi.jp/
さんしん-三島信用金庫 http://mishima-shinkin.co.jp/
都城信用金庫 http://miyakonojoshinkin.jp/
MAST株式会社 http://moriya-j.co.jp/
JA成田市金融部 http://narita-jabank.org/
沖縄ろうきん http://okinawa-rokin.or.jp/
レントラスト株式会社 http://renttrust.jp/
JA仙台 : 仙台農業協同組合 http://secure.jasendai.or.jp/
パワフル不動産投資情報 http://tenant.powerful-fukuoka.jp/
あぶくま信用金庫 http://www.abukuma.co.jp/
足立成和信用金庫 http://www.adachiseiwa.co.jp/
旭化成不動産レジデンス株式会社 http://www.afr-web.co.jp/
尾西信用金庫 http://www.bi-shin.co.jp/
聖カタリナ大学・聖カタリナ大学短期大学 http://www.catherine.ac.jp/
不動産連合隊 (株)ラルズネット http://www.cbiz.co.jp/
千葉興業銀行 http://www.chibakogyo-bank.co.jp/
知多信用金庫(ちたしん) http://www.chitashin.co.jp/
広島県公安委員会指定 公認中国自動車学校 http://www.chugoku-ds.co.jp/
京都中央信用金庫 http://www.chushin.co.jp/
大阪厚生信用金庫 http://www.co-sei.co.jp/
熊本第一信用金庫 http://www.daiichishinkin.co.jp/
第三銀行 http://www.daisanbank.co.jp/
福井銀行 http://www.fukuibank.co.jp/
福岡中央銀行 http://www.fukuokachuo-bank.co.jp/
福岡信用金庫 http://www.fukuoka-shinkin.co.jp/
福島銀行 http://www.fukushimabank.co.jp/
古川信用組合 http://www.furushin.co.jp/
岐阜信用金庫 http://www.gifushin.com/
八幡信用金庫(はちしん) http://www.hachimanshinkin.jp/
碧海信用金庫 http://www.hekishin.jp/
東山口信用金庫 http://www.higashiyamaguchi-shinkin.co.jp/
肥後銀行 http://www.higobank.co.jp/
広島信用金庫<ひろしん> http://www.hiroshin.co.jp/
日田信用金庫 http://www.hitashinkin.co.jp/
九州ひぜん信用金庫 http://www.hizeshin.co.jp/
北陸銀行 http://www.hokugin.co.jp/
北星信用金庫 http://www.hokusei-shinkin.co.jp/
豊和銀行 http://www.howabank.co.jp/
磐田信用金庫 http://www.iwashin.co.jp/
JA安芸 http://www.ja-aki.jp/
JAバンク北海道 http://www.jabank-hokkaido.or.jp/
JA道央 http://www.ja-douou.or.jp/
JA愛媛たいき http://www.ja-ehimetaiki.or.jp/
JAふくおか嘉穂 http://www.ja-f-kaho.or.jp/
JA福岡大城 http://www.jafooki.or.jp/
JA福岡市東部 http://www.ja-fukutou.or.jp/
JA福山市 http://www.jafukuyama.or.jp/
JAふくおか八女 http://www.jafyame.or.jp/
JA広島市 http://www.ja-hiroshimashi.or.jp/
JAいちかわ http://www.ja-ichikawashi.or.jp/
JA糸島|糸島農業協同組合 http://www.ja-itoshima.or.jp/
JAいわてグループ http://www.jaiwate.or.jp/
JA函館市亀田 http://www.ja-kameda.or.jp/
JAくま 球磨地域農業協同組合 http://www.ja-kuma.or.jp/
JAくるめ http://www.ja-kurume.or.jp/
JAみどりの http://www.ja-midorino.or.jp/
JAみやぎ仙南 http://www.ja-miyagisennan.jp/
JAのべおか 延岡農業協同組合 http://www.ja-nobeoka.or.jp/
JA帯広かわにし http://www.jaobihirokawanisi.jp/
JAおちいまばりグループ http://www.ja-ochiima.or.jp/
JA仙台 : 仙台農業協同組合 http://www.jasendai.or.jp/
JA八千代市|八千代市農業協同組合 http://www.ja-yachiyo.or.jp/
JFマリンバンクみえ http://www.jf-mbmie.or.jp/
日本レンタル保証株式会社 http://www.jrental-g.co.jp/
香川銀行 http://www.kagawabank.co.jp/
けんしん香川県信用組合 http://www.kagawaken.shinkumi.jp/
関西大学 http://www.kansai-u.ac.jp/
豊川信用金庫 http://www.kawa-shin.co.jp/
群馬県信用組合 http://www.kenshinyo.co.jp/
きのくに信用金庫 http://www.kinokuni-shinkin.jp/
北日本銀行 http://www.kitagin.co.jp/
紀陽銀行 http://www.kiyobank.co.jp/
甲府信用金庫 http://www.kofushinkin.co.jp/
興能信用金庫ホームページ http://www.kono-shinkin.co.jp/
熊本中央信用金庫(熊本中央しんきん) http://www.kumachu.jp/
熊谷商工信用組合 http://www.kumashin.co.jp/
JA栗っこ http://www.kurikko.or.jp/
しんくみ 釧路信用組合 http://www.kushiro.shinkumi.jp/
家庭の銀行 みちのく銀行 http://www.michinokubank.co.jp/
宮城第一信用金庫 http://www.miyashinbank.co.jp/
もみじ銀行 http://www.momijibank.co.jp/
武蔵野銀行 http://www.musashinobank.co.jp/
長野県JAバンク http://www.naganoken-jabank.or.jp/
長崎銀行 http://www.nagasakibank.co.jp/
中兵庫信用金庫 http://www.nakashin.co.jp/
南都銀行 http://www.nantobank.co.jp/
西中国信用金庫 http://www.nishichugoku.co.jp/
日新信用金庫 http://www.nisshin-shinkin.co.jp/
のと共栄信用金庫(のとしん) http://www.notoshin.co.jp/
名古屋商科大学 http://www.nucba.ac.jp/
大田原信用金庫 http://www.ohtawara-shinkin.co.jp/
大阪協栄信用組合 http://www.osaka-kyoei.co.jp/
東京都産業労働局 http://www.sangyo-rodo.metro.tokyo.jp/
さわやか信用金庫 http://www.sawayaka-shinkin.co.jp/
西武信用金庫 http://www.seibushinkin.jp/
瀬戸信用金庫 http://www.setoshin.co.jp/
滋賀銀行 http://www.shigagin.com/
四国銀行 http://www.shikokubank.co.jp/
四国ろうきん http://www.shikoku-rokin.or.jp/
しまなみ信用金庫 http://www.shimanami-shinkin.jp/
信用金庫 http://www.shinkin.co.jp/
神戸信用金庫 http://www.shinkinbank.co.jp/
静岡銀行 http://www.shizuokabank.co.jp/
SKI bank http://www.skibank.co.jp/
須賀川信用金庫 http://www.sushin.co.jp/
諏訪信用金庫 http://www.suwashinkin.co.jp/
田川信用金庫 http://www.tagawashinkin.co.jp/
宮崎太陽銀行 http://www.taiyobank.co.jp/
高鍋信用金庫 http://www.takanabe-shinkin.jp/
高岡信用金庫 http://www.takaoka-shinkin.co.jp/
高崎信用金庫 http://www.takashin-net.co.jp/
玉島信用金庫 http://www.tamashin.co.jp/
東邦銀行 http://www.tohobank.co.jp/
徳島銀行 http://www.tokugin.co.jp/
東京厚生信用組合 http://www.tokyokosei.co.jp/
苫小牧信用金庫(とましん) http://www.tomashin.co.jp/
東春信用金庫 http://www.toshun.co.jp/
鳥取銀行 http://www.tottoribank.co.jp/
鳥取信用金庫 http://www.tottori-shinkin.co.jp/
家賃保証ならタウン管理サービス http://www.town-ks.co.jp/
豊橋商工信用組合 http://www.toyohashi-shoko.co.jp/
青い森信用金庫ホームページ https://www.aoimorishinkin.co.jp/
中国ろうきん(中国労働金庫) https://www.chugoku.rokin.or.jp/
中京銀行 https://www.chukyo-bank.co.jp/
大地みらい信用金庫 https://www.daichimirai.co.jp/
山陰合同銀行 https://www.gogin.co.jp/
JAバンクえひめ https://www.jabank-ehime.or.jp/
えひめ中央農業協同組合(JAえひめ中央) https://www.ja-e-chuo.or.jp/
沖縄海邦銀行 https://www.kaiho-bank.co.jp/
鹿児島相互信用金庫(そうしん) https://www.kasosin.com/
きらやか銀行 https://www.kirayaka.co.jp/
北九州銀行 https://www.kitakyushubank.co.jp/
高知銀行 https://www.kochi-bank.co.jp/
兵庫県学校厚生会・関係法人公式サイト スマイルポート https://www.kouseikai.or.jp/
九州産業大学 https://www.kyusan-u.ac.jp/
大垣共立銀行 https://www.okb.co.jp/
遠賀信用金庫 https://www.onshin.com/
琉球銀行 https://www.ryugin.co.jp/
仙台銀行 https://www.sendaibank.co.jp/
大光銀行 https://www.taikobank.jp/
宮崎太陽銀行 https://www.taiyobank.co.jp/
但馬銀行 https://www.tajimabank.co.jp/
但馬信用金庫 https://www.tanshin.co.jp/
但陽信用金庫 https://www.tanyo-shinkin.co.jp/
トマト銀行 https://www.tomatobank.co.jp/
砺波信用金庫 https://www.tonami-shinkin.co.jp/
東和銀行 https://www.towabank.co.jp/

こうした金融機関でローンを組んだ際、保証会社にオリコがつく場合があり、返済を滞納するとオリコから督促が来ることになります。

このような事態になった時、どうすれば良いのか解説していきます。

 

信金や労金、JAローン、銀行ローンなどの滞納でオリコから督促が来た場合の解決方法

信金や労金、JAローン、銀行ローンなどの滞納で、オリコから督促が来るのは、「オリコが保証業務を担っており、返済滞納を代位弁済したため、返済を受け取る権利(求償権)がオリコに発生したから」と言えるでしょう。

こうした場合、「なんとか自分で解決しよう」と努力される方も多いのですが、ほとんどのケースでは“自力で解決ができない“事態に陥ってしまいます。とくに、“期限の利益喪失”で“一括返済”を求められている場合は、自力での解決はほとんど望めないでしょう。

たとえ滞納額が数万円ほどであっても、期限の利益喪失になると、ローンの残債すべての一括返済が請求されるためです。

「一括払いができないからローンを組んだのに、一括返済催告状なんて送られても、どうしようもない…」

と、ほとんどの方が頭を抱えてしまうことになります。
そのため、こうした場合は“債務整理”による解決を、本格的に検討する必要があるでしょう。

 

債務整理とは
  • 借金やローン、家賃滞納、携帯電話料金の未払い等、各種の金銭債務(滞納や未払い)を減額・免除し、解決するための、国の認めた合法的な手続き
  • 「任意整理」「個人再生」「自己破産」「特定調停」といった方法がある
  • 手続きを依頼すると、取り立てが最短即日でストップすることも
任意整理 将来掛かる利息や遅延損害金をカットし、元金のみを3年程度の分割払いとする
個人再生(個人民事再生) 全ての借金を5分の1~10分の1程度に減額し、3年~5年の分割払いとする
自己破産 資産を手放す必要があるが、全ての借金の返済義務が無くなる

債務整理というと“自己破産”のイメージが強いかと思いますが、「任意整理」「個人再生」といった手続きもあります。ローンの金額や収入状況によっては、自己破産しなくても済む場合も多くなります。

また、「担保付ローンで、担保を引き上げられたくない」などの事情がある場合は、

他のカードローンやクレジットカード等だけを任意整理で減額し、生活を立て直して、担保付ローンの返済を続けられる状態にする

過去の他社ローンの取引で過払い金が発生していれば、それを取り戻して、現在の返済に充てる

…など、さまざまな応用が考えられます。

 

ローン滞納でオリコから督促が来たら、債務整理は絶対に必要?その他のよくあるQ&A

ローンを滞納してオリコから督促が来た場合、絶対に債務整理が必要ですか?

絶対に債務整理が必要とは限りません。人それぞれの事情によって異なります。
「自分にとって、債務整理が必要かどうか」を判断するためにも、債務整理に詳しい弁護士・司法書士に無料相談を行いましょう。無料相談のアドバイスだけで、大きく改善できた方も大勢います。

債務整理をすることになった場合、必ず自己破産になるのでしょうか?

任意整理や個人再生など、自己破産とは異なる解決方法もあります。
メリットと負担のバランスを考えながら、まず任意整理を、それでも難しければ個人再生…と検討していくのが一般的です。自己破産は、任意整理でも個人再生でも解決できない場合の最終手段とも言えます。

ただ、債務整理に慣れていない弁護士・司法書士に依頼してしまうと、いきなり自己破産を進められてしまうリスクもあります。必ず、債務整理の得意な弁護士・司法書士に相談しましょう。(当サイトで信頼できる先生方を厳選しています。後ほどご紹介します。)

債務整理すると、家族に迷惑はかかりますか?

原則として本人以外への影響はありません。
自分の債務整理によって、家族がブラックリストになったり、将来の就職や結婚に不利になったり…という心配はありません。また、自己破産などで財産の処分が必要になった場合も、処分の対象となるのは本人名義の財産のみであり、他の家族名義の財産は処分対象に含まれないのが一般的です。

オリコからローンの督促状が来ていますが、すぐにオリコに電話するべきでしょうか?

ご自分で電話をされる前に、債務整理に強い弁護士や司法書士に相談してみましょう。

ご自身で対応しても、「滞納してしまっている」という負い目から、不利な返済を約束してまったりと、余計に事態を悪化させてしまう恐れがあります。かといって無視しておくと、裁判、差し押さえと進んでしまうため、放置も良くありません。
どのように対応すればいいのか、弁護士や司法書士に無料相談でアドバイスをもらうことが必要です。また、債務整理を正式依頼する事になれば、弁護士や司法書士が代理人となるため、本人への督促などは最短即日でストップされます。

まずは債務整理に強い弁護士や司法書士に無料相談し、アドバイスを受けてみて下さい。

こちらに、借金・債務問題に強い法律事務所をまとめました!

 

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