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「キレイになりたい」
そんな純粋な思いから、思わず会員登録してしまったエステ。
費用をローンで組み、キレイになるために頑張ろう！と思ったものの…。
大丈夫だと思ったはずのローンが、思った以上に負担になってしまい、気が付けば生活もままならない…。エステローンを払えない…。返せない…。
そんな女性が今、じわじわと急増しているそうです。
もしも高額なエステローンを返済できなくなってしまったら、怖い取り立てに遭ってしまう？
ブラックリストに載ったり、家族に知られたりしてしまう？
そんな疑問の答えや、お金が無くても解決できる方法について、詳しく解説していきます！
⇒エステローンも債務整理で大幅に減らせる！
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今、エステローンに悩む女性が増えている！？
「エステでローンを組んで、払えなくなるなんて…。」
と、自分を責めてしまったり、恥ずかしく思ってしまう方も、いるのではないでしょうか？
ですが実は、こうした悩みを抱える女性は、決して少なくありません。
格安のお試しキャンペーンで集客し、言葉たくみに勧誘し、エステローンを組ませる…。
こうした営業を行うエステサロンも多いんです。
『ワンコイン』『お試し』につられて行ったエステで、『頑張ればもっとキレイになれる』と言われて、よく考えずにエステローンを組んでしまった…。
後になって、“高額な借金をしたのと同じ”と気づいてしまい、真っ青になった…。
そんな方も、大勢いるんですよ！
エステローンは、借金と同じ？
「エステで組むローンだから、エステローン」。
…といえば、その通りですが…。
もう少し詳しい話を見てみましょう。
まず、“誰から借りているのか”という事です。
これは、エステサロンがお金を貸しているのではありません。
クレジットカードなどの信販会社や、民間の消費者金融などが間に入っていることが多くなります。
つまり、クレジットカードのキャッシング機能でお金を借りたり、サラ金からお金を借りたりするのと、実質は変わらないんです。
サラ金やクレカと同等の金利
エステローンの金利は、サラ金やクレカのキャッシングと“ほぼ同等”が相場です。
実質年率15～18％ほどで、これは法律で認められている金利の上限(法定金利)と、ほとんど変わりません。
自動車ローンの金利が3～7％ぐらいな事と比較しても、エステローンの金利は、合法ではあるものの、かなりの高金利だと言えるでしょう。
エステローンを滞納すると、どんな取り立てが来る？
それでは、エステローンを滞納すると、どんな取り立てが行われるのか見ていきましょう。
まず、取り立てを行うのは、エステサロンではなく、ローンを組んだ金融会社や信販会社、または保証会社になります。
そのため、「○○クレジット」や「○○保証」といった見慣れない名前の会社から、督促状などが届くことになります。
『知らない会社だから、架空請求かもしれない』と慌てることなく、しっかりと対応していきましょう！
それでは、具体的な取り立ての流れを見ていきます。
(1)督促状の送付
まず、滞納分の支払い(返済)を促す督促状が送られます。
「催告状」という名前で送られる場合もあります。
督促状も催告状も、“期日までの滞納分の入金”を促すものです。
場合によっては、電話での督促も行われます。
(2)一括返済の請求
「期限の利益の喪失」と言います。いままでローン＝分割で払っていた(払う事になっていた)金額を、全て一括で払うように要求されます。
たとえば、100万円のエステローンを組んで、20万円を既に支払っている場合、残りの80万円の一括払いを求められます。
といっても、ほとんどの方は一括返済はできないので、かなり困ってしまうハズ。
こうした場合の解決方法についても、この記事の後半で解説していきます。
エステ会員権も消失(強制退会)
一括返済を求められる段階で、強制退会となり、エステの会員権も失う場合が多いようです。こうなってしまうと、せっかくのエステに通うこともできず、ただお金だけを払わなければいけない…という、最悪の事態になってしまいます。
(3)ブラックリスト掲載
「個人信用情報センター」という機関に、エステローン返済を滞納している事が通告され、記録されてしまいます。これが、いわゆる「ブラックリストに載っている」状態です。
こうなってしまうと、その後何年にもわたって、クレジットカードが作れなくなったり、ローンを組めなくなったり、お金を借りれなくなったり…と、様々な制限が出てきます。
(4)法的手続きの開始
簡単に言えば、「裁判所に訴えられてしまう」という事です。
支払督促や訴訟など、強制執行(差し押さえ)をするための法的手段を執られます。
(5)強制執行(差し押さえ)
裁判の判決により得た債務名義に基づき、財産に対する強制執行(差し押さえ)が行われます。
動産執行や不動産執行では、家や土地、車などはもちろん、現金や宝石、アクセサリー、ブランドものの衣類やバッグ、家具家電など、売り払えるものは何でも持っていかれる恐れがあります。
債権執行では、銀行の預貯金口座が差し押さえられたり、給与も差し押さえの対象になります。職場にも迷惑が掛かり仕事を続けることが難しくなるケースもあるようです。
また、生命保険の解約払戻金や賃貸アパートの敷金など、将来請求することが可能な『権利』も債権として差し押さえられてしまう恐れもあるのです。
エステローンを滞納したら自己破産しかない？
エステローンを滞納し、払えなくなってしまったら、自己破産しか解決方法は無いのでしょうか？
「できれば家族にも知られずに解決したい」
「でも、お金には本当に余裕がない…」
そんな場合でも、実は解決できる方法があります。
その方法とは、弁護士に解決を相談することです。
自己破産しなくても、『特定調停』や『任意整理』といった話し合いによる解決や『個人再生』で、エステローンの残りの金額を大幅に減らしたり、月々の返済額を少なくしたり…といった解決が得られることも多いんですよ！
弁護士に依頼して、エステローンを大幅に減らした体験談
エステローンの滞納を、弁護士に依頼して解決した方に、体験談をお伺いしてみました！
「どのくらい金額が減ったの？」「家族にばれなかったの？」など、気になるポイントを、体験談の中からチェックしてみて下さいね！
それでは、よろしくお願いします。まずは、滞納してしまった時の状況などを、お伺いさせて下さい。
駅前の脱毛エステに、お試しキャンペーンで行ったんです。お試しだけ、ワンコインで脱毛できる…ってことで、興味もあったし、安かったので…。
それで行ってみたら、勧誘を受けて…それでつい、その気になっちゃって、その場でローンの契約を組んだんです。
ローンを組まれた時、契約内容の詳しい説明はありましたか？
あまり無かったんじゃないでしょうか？正直ちょっと…記憶にないですね。
それで、よくわからずにエステローンを組んでしまった、と。
はい。そうなんです。
でも翌月から、月々の支払いが７万円もあって…。
７万円！毎月ですか？かなり高額ですね…。
そうなんです。支払いの時になってようやく、「これが毎月ずっと続くのか」って気が付いて、焦りましたよ。
それでも何とか、最初の３か月ぐらいは、頑張ってパートを増やして払ってたんですけど、やっぱり無理になってしまって…。
それで、滞納してしまったんですね。
はい、そうです。払えなくなって、４か月分ぐらい滞納してしまって…。
督促状も毎週、電話も２～３日に一回ぐらい来て、とてもじゃないけれど、大変でした。
やはり、督促を受けていると精神的にストレスになりますよね。
そうなんです。それでもう、とてもじゃないけど耐えられなくて…。
それで、弁護士に頼むと取り立てが止められるって聞いて、もうお願いするしか無いと思って。
それで弁護士の先生を探したんですね。
弁護士費用などは気になりませんでしたか？
まず、とにかく無料相談を…と思って、費用のことは考えてませんでした。というより、そんなに冷静に考えれられる状態ではなかったです。
でも、“相談料0円、初期費用０円”という弁護士事務所もけっこう見つかったので、これなら依頼できる…って、かなりホッとしましたね。
しかもその弁護士事務所は、“女性スタッフ対応”という所で。女性の弁護士の先生もいらっしゃって、ここなら安心して依頼できると思って、すぐWEBから相談しました。
良い弁護士事務所が見つかって、良かったですね！
弁護士選びがうまく行かないと、ちょっと大変なので…。
本当に幸運だったと思ってます。
「エステローンが返せなくなってしまった」と伝えたら、すぐに対応して頂けて。
もう次の日から、取り立てがピタっ…と止まったんですよ。
こんな事もできるなら、もっと早く弁護士に依頼しておけばよかったと、あの時は本当に思いましたよ。
“即日取り立てストップ”ですね！
それで、エステローンの残りは、どうなったでしょうか？
はい、それも弁護士の先生が、全部手続きしてくれて。
50万円近く残っていたのが、20万ちょっと…ぐらいまで減りましたね。
それで、まず月々２万円から返してけるようになって…。
もともと“月７万円”だったのが、“月２万円”まで減ったんですね！
そうなんです。
おかげで、パート代だけで、無理せずに返しきれました。
本当に良かったです。
最後に、エステローンの悩みの解決を、弁護士に依頼してみて、“良かった”と思うポイントをお聞かせ下さい。
やっぱり、旦那に知られずに完済できた事ですね。
弁護士の先生も女性の方だったので、そのあたりの気持ちも全部、理解して配慮して下さって…。
エステローンを組んだことも、滞納したことも、弁護士に依頼して解決したことも、何もかもバレずにキレイにできました。
本当に、あの時依頼しておいて良かったです。
