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- 借金返済に追われて生活費が足りない…どうすれば良い?
- 債務整理で借金を減らし、お金を借りなくても生活できるよう立て直しを。
- 他の方法では問題も大きい?債務整理とは違った解決方法の難しさとは。
この記事では、「借金返済のせいで生活費が足りない」という悩みを、どう解決していけば良いのか、誰に相談すればよいのか…といった解説をお届けしていきます。
“借金”と一口に言っても、内容は様々です。カードローン、住宅ローン、自動車ローンなどのほか、クレジットカードや奨学金返還なども、“借金返済”に含まれます。
少し専門的に言えば“債務”となりますが、こうした返済のせいで、「生活費が足りない」「家計が毎月赤字になってしまう」という場合、どうすれば良いのか見ていきましょう。
借金返済による生活費不足は、債務整理で解決できる
いきなり結論から入ってしまえば、この記事の後半で解説する“債務整理”という借金の減免手続きを行うことで、「借金返済のせいで生活費が足りない」悩みは、根本的に解決できます。
「今月の返済のお金が足りない」「借金を返済すると、今月の生活費が足りない」
⇒債務整理を始めれば、返済も合法的に一旦ストップできます。
「滞納して取り立てを受けている」「このままでは裁判になり、差し押さえを受けてしまう」
⇒債務整理を始めれば、法的措置を回避できます。また、取り立ても最短即日でストップします。
「借金返済で毎月赤字の生活を終わらせたい」
⇒債務整理を行えば、返済を減額・免除でき、“借金なしで普通に生活できる”ようになります。
このように、「借金返済で生活費が足りない」悩みは、まさに“債務整理が特効薬”と言っても良いでしょう。
なぜ債務整理が必要なの?他の方法で解決できない?
「なぜ債務整理?」
「ほかに方法はないの?」
こうした疑問についても、お答えしていきましょう。
他の方法では、デメリットが大きすぎる
まずは、考えらえる“債務整理以外の方法”と、その問題点をまとめていきます。
カードローンなどで借りる
⇒借金をさらに増やすだけです。返済の負担がいっそう重くなってしまうので、かえって状況は悪化してしまうでしょう。
おまとめローンを利用する
⇒多重債務に陥っている場合、返済日や金利がまとまるので、債務の管理はしやすくなるでしょう。ですが、借金そのものが減るわけではありません。
生活福祉資金貸付制度でお金を借りる
⇒国の公的支援という意味では安心感がありますが、条件も厳しく、簡単に利用はできません。また、結局は貸付なので、借金を増やすことになってしまい、根本的な解決にはなりません。
さらに節約をする
⇒節約で削れる幅には限界があります。もちろん、家計簿を見直したりして、節約を心掛けること自体は大切です。ですが、節約だけではどうにもならない場合のほうが多いでしょう。
オークションやフリマアプリ等で不用品を売る
⇒不用品が高く売れる事は、現実にはまず期待できません。「要らないもの」「中古品」ですから、それ自体に価値がほとんど無いことが大半です。不用品を売っても、返済や生活費の足しにするのは難しいでしょう。
ヤミ金や個人間融資を頼る
⇒絶対にやってはいけません。相手はまず間違いなく、違法な金融犯罪組織です。大変な取り立て被害に遭ってしまうだけでなく、犯罪者や詐欺師のネットワークに、あなたや周囲の人の個人情報が流出してしまいます。
このように、他の方法ではどれもデメリットが大きく、“借金の悩みを根本的に解決できない”という大きな問題もあります。
債務整理なら、借金そのものを減額・免除
債務整理の最大のポイントは、“借金そのものを減額・免除できる”という点です。これは、他の方法にはない大きなメリットと言えます。
《債務整理をして、借金問題を解決すると…》
借金返済に追われる生活を終わりにできる
返済のことを考えて、我慢ばかりの毎日を過ごさなくて良くなる
督促状や催告書、取り立ての電話が来なくなる
裁判・差し押さえ(強制執行)も回避できる
債務整理とは
最後にもう少しだけ詳しく、債務整理について解説していきます。
債務整理とは、「国の認めた借金減額・免除の手続き」で、弁護士・司法書士に依頼して行うのが一般的です。
債務整理の中には、「任意整理」「個人再生」「自己破産」「特定調停」があります。
任意整理 | 将来利息や遅延損害金をカットし、残りを分割払いにする方法です。裁判所を通さず行えるため、家族にも知られずに借金を解消できる場合もあります。 |
個人再生 | すべての借金を5分の1程度に減額し、残りを分割払いにする方法です。家を残せる「住宅資金特別条項(住宅ローン特則)」という仕組みもあります。数百万円~数千万円の高額の債務整理に向いています。 |
自己破産 | 原則として、すべての債務が免責される手続きです。よく、「自己破産すると戸籍に傷がつく」「裁判所に身柄を拘束される」「選挙権を剥奪される」といった噂がありますが、これらは全て間違いです。 |
特定調停 | 裁判所の調停委員を通して、借金の返済計画を立て直す仕組みです。負担のわりにメリットが得られにくい場合もあり、あまり用いられる事はありません。 |
またこのほか、時効になった返済を帳消しにする『消滅時効の援用』も、広い意味では債務整理に含めて良いでしょう。
このように、一言に債務整理といっても、内容はいろいろあります。
そのため、自分の事情にあった方法で、借金問題を解決することができます。