銀行のカードローンを任意整理すると過払い金は戻ってきますか?借金は減りますか?

投稿日:2017年6月19日 更新日:

このページでは、「銀行カードローンの任意整理」について、体験談をもとに、様々なご質問にお答えしていきます。

任意整理とは、利息の引き直し計算をし、遅延損害金をカット&将来の利息をカット&返済計画をリスケジューリング(立て直し)して、借金解決を目指す手続きです。また、利息の引き直し計算の結果、過払い金が見つかった場合、その返還を求めたり、過払い分を残債の返済に充てることも可能です。
“国の認めた借金減額方法”とも言われている、自己破産、個人再生、特定調停と並ぶ、正式な借金解決の手続きです。

この任意整理で、“銀行カードローンの借金”を解決する方法について、様々なご質問にお答えします。

カードローンの債務整理を考えています。可能でしょうか?

年齢:40代
性別:男性
年収:320万円
職業:契約社員
住宅:持ち家
家族:妻・子供1人

カードローンで任意整理を考えています。
詳しい方、アドバイスお願いします。

整理したい借金は、消費者金融3社、銀行カードローン3社で、合計220万円です。ほかに住宅ローンと自動車ローンも残っていますが、家と車を手放したくないので、こちらは残したいです。

整理したい理由は、返済がきつくなってしまったからです。利息ばかりで元金がなかなか減らず、このままでは生活も厳しいので、債務整理をと考えています。

自己破産と個人再生では、敷居が高そうなので、任意整理でと考えていますが、私の場合もできるでしょうか?

ご質問者様の場合、任意整理が合っていると思います。

年収がそこそこありますし、返済額を減額すれば完済を目指せそうですから、「任意整理が適しているのでは」と思います。

任意整理には、

・整理する借金を選べる
・費用の負担が少ない

といった特徴があります。
ですから、ご質問者様の条件に合うのではないかと思います。

また任意整理では、利息の引き直し計算を行い、将来金利をカットするので、元金は減りませんが利息分の返済額が減らせることになります。
交渉次第では遅延損害金のカットも可能です。
ですから、「元金がなかなか減らない」という現在のご事情にも、合うのではないかと思います。

ただ実際には、収支バランスや債務の状況など、詳しい数字を見て検討する必要があります。専門家の判断で、「任意整理では解決が難しい」となる可能性もあります。ですので、「絶対に任意整理」と決めてしまわないほうが良いでしょう。

あくまで希望程度に留めて、「どうすれば解決できるか」を、債務整理に強い法律事務所に無料相談で聞いてみてください。

こちらに、借金・債務問題に強い法律事務所をまとめました!

 

銀行カードローンに借金があります。過払い金は戻ってくるでしょうか?

年齢:50代
性別:女性
年収:0万円
職業:専業主婦
住宅:持ち家(夫名義)
家族:夫、子供2人

銀行のカードローンが残っているのですが、過払い金返還請求をすれば戻ってくるでしょうか?
テレビのCMを見て、手続きすれば私の場合もお金が戻ってくるのか気になりました。

借金の内容は、イオン銀行カードローン、楽天スーパーローン、オリックス銀行カードローンで、あわせて40万円です。
借りたのは去年(※平成28年)の夏ごろです。

よろしくお願いします。

過払い金が発生しておらず、返還もできないと思われます。

過払い金は、「平成22年6月17日以前の、グレーゾーン金利があった時代」に返済した借金でなければ、基本的に発生していないと考えられます。
ご質問者様の場合、借りたのは平成28年とのことですから、過払い金が発生しておらず、返還もできないと考えられます。

そもそも、銀行カードローンでは、過払い金が発生していない

また、もう一つの理由として、「銀行カードローンは“みなし弁済”による貸付を行っておらず、過払い金が発生していない」ということもあります。

グレーゾーン金利があった時代、なぜ過払い金(=利息の払い過ぎ)が発生したかというと、当時は”みなし弁済”という制度があったからです。これは、“一定の要件を満たせば、グレーゾーン金利(法的にあいまいな、高めの金利)で貸しても違法にならない”というルールでした。

当時はこのルールがあったために、グレーゾーン金利が発生していたわけです。

ですが、銀行カードローンは、当時から“みなし弁済”を使っておらず、グレーゾーン金利で貸付していなかったため、平成22年6月17日以前に返済したものでも、過払い金も発生していないと考えられます。

 

彼氏にバレずに銀行カードローンを債務整理したいです。

年齢:30代
性別:女性
年収:250万円
職業:会社員
住宅:賃貸
家族:単身

彼氏にバレずに、借金を債務整理したいです。
彼と付き合う前に、三井住友銀行、みずほ銀行、北陸銀行のカードローンで借金をしていました。

その返済がまだ終わっていなくて、内緒でこつこつ返しているのですが、彼にプロポーズされて結婚する事になりそうです。
今は婚約中ですが、近いうちに同棲しようという話もあり、彼氏に借金がバレるのではないか不安で仕方ありません。

もし借金がバレたら、婚約も解消されてしまいますよね?
それは絶対にイヤなので、彼氏にバレないように、早く借金を債務整理したいと思っています。

今からはじめれば、どのくらいで整理できるでしょうか?

金額にもよりますが、完済までには数年掛かるかもしれません。

「内緒の借金が知られたら、婚約を解消されてしまうかも…」という不安ですね。

お気持ちは、とてもよくわかります。
正直に話せば、彼も受け止めてくれるかもしれませんが、できれば内緒のうちに債務整理して、借金を無くしてしまいたいですよね。


ただ、債務整理の手続き自体にかかる期間、そして債務整理後にも一部返済が残るパターンもありますから、トータルで“借金がなくなる期間”を考えると、完済まで数年かかる場合もあるでしょう。

ですから、ここは“内緒で債務整理をする”と考えたほうが良いと思います。

任意整理なら、同棲中の彼氏に知られず、債務整理できる可能性もあります

債務整理には、「任意整理」「個人再生」「自己破産」などの手続きがあります。このうち「任意整理」は、裁判所を通さない手続きのため、彼氏さんと同棲をはじめても、知られずに解決できる可能性もあるでしょう。

ただ、「本当に任意整理で解決できるのか」など、詳しい判断も必要ですから、債務整理に強い弁護士・司法書士に一度、無料相談をおすすめします。

できれば、こうした女性ならではの悩みに強い先生を頼れると良いですね。
当サイトで調査した結果、数はあまり多くありませんが、“債務整理に強く、女性の悩みにも頼もしい”法律事務所をいくつか見つけました。

こちらの先生なら、ご質問者様の悩みにも、きっと力強い味方になって頂けると思いますよ!

女性一人でも安心!お金の悩みを無料相談できる弁護士・司法書士

 

自己破産や個人再生・任意整理ができるカードローン

自己破産、個人再生、任意整理など債務整理は、どのようなローンでも原則可能です。以下のような有名なカードローンでも、自己破産をはじめとした債務整理が、基本的に可能です。

プロミス
アコム
モビット
新生銀行カードローン・レイク
新生銀行グループ・ノーローン
三井住友銀行カードローン
三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」
みずほ銀行カードローン
イオン銀行カードローン
楽天銀行スーパーローン
オリックス銀行カードローン
静岡銀行カードローン「セレカ」
スルガ銀行カードローン「したく」、フリーローン「夢航路」
北陸銀行カードローン「クイックマン」

銀行カードローン以外に、消費者金融や住宅ローン、自動車ローンなどの借金がある場合も、同様に債務整理が原則として可能です。とくに任意整理を選んだ場合、整理する借金を選べるため、「保証人が付いているローンは整理しない」「住宅や自動車を残して、銀行カードローンだけ整理」といったことも可能になります。

詳しくは、債務整理に強い弁護士・司法書士にお問い合わせ下さい

債務整理は、個人の事情によって適切な解決方法が異なります。

任意整理や個人再生など、債務整理をする銀行の口座を持っている場合、口座が凍結される場合もあります。ですが、予め別の口座へ残高を移しておくなど対処方法もあります。
このように賢く債務整理をする方法もありますので、ご自身の返済のお悩みに関しては諦めないで、必ず債務整理に強い弁護士・司法書士にお問い合わせ下さい。

なお、当サイトにて、債務整理に特に評判の良い先生を厳選しております。

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